平阳：引金融“活水” 润小微企业
2019-10-16 08:48 来源：平阳新闻网
本网记者 黄颖颖 编辑 林蝉
小微民营企业在国民经济中占有非常重要的地位，它的健康发展离不开金融业的支持和服务。当前，中国人民银行平阳县支行有效引导辖区各银行多措并举缓解小微民营企业融资难、融资贵的难题，引金融“活水”润小微企业，全力助推实体经济发展。
工商银行平阳支行：
打出“组合拳”，积极服务小微企业
“四大重拳出击”，工商银行平阳支行积极缓解小微企业“融资难”“融资贵”，在贷款期限、还款方式、担保形式、定向降息等方面积极服务小微企业。
在一次客户走访中，工商银行平阳支行了解到平阳某机械公司近期有一笔300万元的贷款到期，急需还款，但该企业已订购了一套新流水线，须付清余款200万元。得知该情况，该支行结合企业生产经营情况，包括账户资金流水、电费、纳税等，为其量身定做“续贷”产品，即在贷款到期前，为企业申请发放新的贷款用于结清已有贷款，免去企业“愁款”烦恼。
小微客户申办最多的是1年期流动资金贷款，但对企业来说，融资期限往往不能完全匹配企业的生产经营周期和回款周期，一旦出现“资金撞车”现象，企业立马面临资金紧张局面，为此，工商银行平阳支行推出“续贷”和“中期流动资金贷款”业务，切实为企业“减负”。续贷业务为已融资的企业保驾护航，避免客户因临时资金问题出现贷款逾期违约；对于新增贷款，流动贷款期限最长可达3年，同时可使用循环方式办理，循环有效期最长可达3年。在循环模式内，企业可多次提取，随借随还、按日计息，既能匹配资金需求，又能提高资金使用效率。同时，续贷业务和3年期流动资金贷款业务可以结合使用，循环贷款额度下可办理续贷业务，续贷后循环额度在使用期限内仍然有效。
除了贷款期限和还款方式创新之外，该支行针对无抵押物的客户，结合“大数据+金融”模式，筛选7大客户场景，创新推出经营快贷信用贷款，审批快、利率低、随借随还。在融资成本方面，该支行面向所有普惠客户定向降息，较一般贷款利息低20%左右，真正为企业节约融资成本。
农业银行平阳支行：
不忘金融服务初心，三优化服务企业
农业银行平阳支行立足平阳这片红色热土，不忘国有金融机构初心，牢记服务经济发展使命，三优化提升民营、小微企业服务水平。
在服务中优化信贷投放结构。该支行坚持与平商共成长、与平企共发展，推出助力民营经济高质量发展“十项行动”，重点突出普惠贷款和民营、小微、制造业企业贷款投放。
在服务中优化业务产品体系。该支行针对民营、小微企业贷款难题，推广“小微网贷”“微捷贷”等线上信贷产品，做到“数据多跑路，企业少跑腿”；推出“纳税e贷”，让企业依托纳税数据即可贷款；推出“厂房拍卖贷”，解决企业以拍卖方式购置厂房的资金问题；发放全国农行系统首笔“电费e贷”，以企业电费数据直接匹配贷款额度；“政采贷”针对政府政采云平台入驻企业，以应收账款质押方式贷款。该支行还于9月推出抵押e贷，以数字化转型推动信贷流程优化改造，获得众多小微企业肯定，目前已为全县28家企业发放贷款8900万元。
在服务中优化经营管理机制。该支行积极探索建立“五专经营”机制，增强专门的小微服务力量、推行专门的服务配套机制、建立专门的统计监测制度、实行专门的考核评价办法、探索专门的风险管理机制，从根本上增强民营、小微企业服务能力，提升助企服务精度。在信贷服务中实施预审制和限时办结制，开辟信贷审批“绿色通道”，急件特事特办，缩短企业办贷时间。该支行在滨海新区设立小微专营支行，零距离、高效率服务民营、小微企业。
平阳农商银行：
“加减乘除”，让小微企业圆梦“小微园”
为推进“融资畅通工程”，平阳农商银行紧抓平阳小微企业园区化发展热潮，通过“加减乘除”，助力小微园高质量发展，确保小微企业“进得起、留得住、发展得好”。截至9月末，该行已成功对接县内5个小微园，累计发放小微园贷款8.42亿元，帮助241家企业入园安家。
“加”大创新力度，破解融资难题。平阳农商银行借鉴商品房按揭贷款的做法，率先全县创新推出“标准厂房按揭贷款”，为平阳万洋小微园入园企业购买厂房提供了全周期的金融服务和信贷支持，并连续两年被评为“温州市银行业服务小微企业优秀金融产品”。该行嵌入“周转贷”贷款的形式，为萧江轻工产业小微园入园企业办理厂房抵押贷款，开创温州先河。此外，该行“科保贷”“商标贷”“税银贷”“创业贷”“企业主循环贷”等专属金融产品的相继推出，为小微企业融资需求提供产品支撑和资金支持。
“减”费让利普惠，降低融资门槛。该行对企业贷款平均月利率普降1个百分点的基础上，结合客户具体情况，实行差异化利率倾斜，对于红色主题特色产业等重点扶持产业执行基准利率，向短期资金周转困难的企业推出“周转贷”产品。上线自评估系统对抵押物提供免费评估，努力降低贷款环节中间费用。
“乘”就社区模式，缓解发展痛点。该行积极落实“百名行长进民企”“三服务”等活动，定期入园开展夜市银行服务，为新平阳人错时办理“开卡”“工薪贷”“丰收互联”等业务。与海西印刷小微园合作打造全县首家“智慧小微园”，免费提供门禁、车禁以及园区便利店、食堂支付消费“一卡通”智慧服务。构建“党建增信”融资机制，按照企业党建工作的星级评定情况对园内企业进行授信和利率优惠。截至9月末，该行支持党建示范企业7户，余额1380万元。
“除”掉冗余环节，提升服务质效。优化“工商企业通”服务流程，免费提供代理工商注册，为新设企业免费代办企业名称预先核准登记和企业设立登记等事项，并深入推进取消企业银行账户许可工作，让创业者省心省力，切实做到企业开户“最多跑一次”。
平阳浦发村镇银行：
为企业量身定制金融方案
“立足县域、服务三农、支持小微”一直是平阳浦发村镇银行的立行宗旨，该行坚守支持小微初心，先后推出平商快贷、续贷利等系列特色金融产品，进一步优化民营小微企业金融服务。
该行不断提升科技金融能力，融合微贷调查技术，推出PAD移动调查技术，通过多途径提升办贷效率，积极饯行“最多跑一次”改革精神，实现信贷业务送上门，构建线上线下综合服务渠道，延伸金融服务半径，提升金融服务小微企业水平。
该行为积极转变观念，从“我们有什么金融产品”的旧思维观念向“客户需要什么样的金融服务我们量身定制方案”转变，积极组织行长、支行长带队走访企业，结合政府金融办、人民银行提供的信息，全辖梳理300家企业，了解企业融资需求和金融服务需求，为民营企业量身订制金融方案。
在参与萧江食品科创园融资对接会后，该行针对平阳县食品科创园融资需求，专门成立项目小组，讨论并制定平阳县食品科创园融资方案，授信与调查协同推进。行长室亲自赴上海审批部沟通授信，业务部门完成基础资料收集和调查，解决萧江食品科创园内企业土地使用权共同所有，抵押物价值不足、无保证人的担保问题。短短半个月时间，该行迅速完成从方案确定、授信到发放的流程，现已对平阳县食品科创园小微企业批量授信5000万元，发放总贷款额达到4400万元，降低了园区企业的融资成本。
通过移动金融服务软、硬件能力的提升，该行在2019年全国村镇银行综合业务排名中荣获“全国村镇银行科技创新奖”荣誉称号。
浙商银行平阳支行：
推出“智造贷”业务，助力企业转型升级
针对小微企业融资难、融资贵的难题，浙商银行平阳支行围绕企业“降本提效”两大核心需求，通过平台化服务、流动性服务和供应链服务，从核心企业、成员单位和供应链上下游三类客户着手，“链接”产业上下游、引金融活水进中小微企业，纾解民营、小微融资企业难题。
平阳某机械有限公司是一家集机械设备与软件研发、智造、营销于一体的纸容器专业设备制造公司，截至目前，企业累计销售机器设备1万余套，服务客户1400多家。该支行在走访企业的过程中了解到企业客户订单源源不断，但由于应收设备账款周期长，造成企业应收账款积压，流动资金紧张，极大地影响了企业扩大再生产，增加了财务成本。根据调研的情况，该支行针对企业发展中的难点和痛点，抓住问题根源，向企业推荐了“智造贷”产品。该产品通过银行向下游厂商提供设备分期贷款，核心企业可快速收回设备账款，即解决了核心企业的应收账款难收回问题，又缓解了下游厂商融资难题，获得企业的高度认可，促进企业生产经营良性循环，实现了银行、核心企业、下游厂商多赢的局面。截至9月末，该支行已累计向该核心企业的下游厂商发放贷款45笔，金额3838万元。
作为浙江省唯一一家全国性股份制银行，浙商银行充分发挥本土化优势，着力打造浙商银行小微金融服务“金名片”，为地方实体经济高质量发展贡献浙商银行力量。截至9月末，浙商银行平阳支行贷款余额17.95亿元，较年初新增7.17亿元，其中，小微企业贷款余额7.97亿元，较年初新增3.32亿元，增幅为71%；制造业贷款余额10.83亿元，较年初5.52亿元，增幅为104%。
